Envisagez-vous une retraite tranquille et sereine ? La mise en place d’un Plan Épargne Retraite (PER) est une excellente option. Ce dispositif vous permet de mettre de côté, tout au long de votre vie active, les fonds nécessaires pour subvenir à vos besoins lorsque vous passerez à la retraite. Dans cet article, nous verrons comment fonctionne le PER, ses avantages et pourquoi il peut être judicieux de souscrire à un tel plan.
Comprendre le plan épargne retraite
Le Plan Épargne Retraite est un produit financier qui offre aux salariés et travailleurs indépendants la possibilité de se constituer une épargne dédiée à leur future retraite. Il se présente sous plusieurs formes : le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel. Cependant, tous ces plans ont pour objectif commun de garantir des revenus réguliers et suffisants lors du passage à la retraite, grâce à l’épargne accumulée durant les années de cotisation.
Le per individuel
Tout adulte, salarié ou non, peut souscrire à un PER individuel. Une certaine souplesse caractérise ce produit, notamment en ce qui concerne les versements. Les montants et la fréquence des versements sont librement choisis par l’épargnant ; cela peut aller d’un simple virement mensuel automatique à des versements exceptionnels opportunément réalisés en fonction de la situation financière du moment.
Le per collectif
Ce type de plan est mis en place par l’employeur au bénéfice de l’ensemble des salariés de l’entreprise. Les versements sont généralement effectués conjointement par le salarié et l’employeur, à des montants déterminés par l’accord collectif qui instaure le PER collectif dans l’entreprise. À noter que l’adhésion au dispositif est souvent facultative pour le salarié.
Le per catégoriel
Il s’agit d’un PER spécifiquement destiné à certaines catégories professionnelles (cadres, non-cadres…). Il est également établi et géré par l’employeur qui se charge des versements effectués en totalité. Toutefois, le choix du gestionnaire et les modalités des investissements relèvent de la décision du comité d’entreprise ou du salarié lui-même, selon les dispositions prévues dans le contrat d’épargne retraite.
Pourquoi opter pour un plan épargne retraite ?
La mise en place d’un Plan Épargne Retraite présente plusieurs avantages :
Gérer votre épargne tout au long de votre carrière
Le Plan Épargne Retraite vous offre la possibilité d’épargner sur le long terme et ce, jusqu’à 10 ans avant votre départ à la retraite. Ainsi, ces produits permettent d’effectuer un suivi régulier et adapté de vos placements.
Choisir parmi une gamme variée de supports d’investissement
Selon le gestionnaire du PER, les plans proposent un éventail diversifié d’options d’investissement : OPCVM, actions, fonds en euros, etc. L’épargnant peut donc sélectionner ses placements en fonction de sa situation financière, de ses objectifs et de son profil de risque.
Disposer d’un cadre fiscal avantageux
Les dispositifs PER sont également ouverts à la défiscalisation. Les versements effectués sur un PER bénéficient en effet de déductions fiscales pouvant aller jusqu’à 10% des revenus professionnels de l’année précédente (dans la limite du plafond autorisé). De même, les personnes non imposables peuvent se voir attribuer un crédit d’impôt correspondant à une partie des sommes versées.
Verser librement et épargner selon votre capacité financière
Le Plan Épargne Retraite vous offre une grande souplesse quant aux montants et fréquence de vos versements. Vous pouvez ainsi épargner selon votre capacité financière et ajuster ces éléments en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle.
Faire face aux imprévus grâce au plan épargne retraite
Le PER peut également être considéré comme une solution de prévoyance. En effet, bien que spécifiquement conçu pour assurer la continuité des revenus à la retraite, ce plan peut également être débloqué avant l’échéance sous certaines conditions. Parmi les situations exceptionnelles permettant un déblocage anticipé du capital épargné figurent :
- La cessation forcée d’activité professionnelle
- L’invalidité de l’épargnant ou de son conjoint
- Un surendettement prononcé par la commission de surendettement des particuliers
- L’achat de sa résidence principale
Ainsi, le Plan Épargne Retraite présente une solution globale pour vous aider à aborder votre avenir financier avec sérénité. En mettant en place ce dispositif dès maintenant, vous vous assurez de maintenir votre train de vie à la retraite et de faire face aux imprévus qui peuvent se présenter durant vos années d’activité.